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時代周報:寧波銀行營收凈利雙攀升 數字化經營成效明顯

2021-08-16 09:45:07

作為A股上市銀行中估值最高的銀行,寧波銀行的業績情況廣受業界關注。

8月13日晚間,寧波銀行的2021年半年度報告正式出爐。上半年,寧波銀行實現歸屬于母公司股東的凈利潤95.19億元,同比增長21.37%;實現營業收入250.19億元,同比增長25.21%;不良貸款率0.79%,撥備覆蓋率510.13%。

據統計,寧波銀行上市以來,除2020年之外每年盈利增長都在15%以上,是唯一一家連續10年盈利保持15%以上增長的A股上市銀行,長期穩健的盈利增長,使得寧波銀行具備很好的成長性。

銀行業內人士評價稱,寧波銀行是唯一一家連續10年不良率低于1%的A股上市銀行,是唯一一家連續10年凈資本收益率(ROE)保持在15%以上的A股上市銀行,股東認可度高。

對于2021年上半年亮眼“成績單”,寧波銀行表示,面對內外部經營形勢的變化,公司在董事會的領導下,持續加強黨的領導,牢牢把握金融服務的根本宗旨,堅守主業,回歸本源,堅持在服務實體經濟的過程中積累差異化的比較優勢,著力構筑發展護城河,在經營管理上繼續取得新進展,市場競爭能力進一步增強。

資產總額超1.8萬億 凈利同比增幅21.37%

“規模、效益、質量”的協同發展,是寧波銀行的市場競爭能力。

上半年,寧波銀行踐行“專注主業,回歸本源,服務實體”的理念,在持之以恒推進各項經營策略的基礎上,穩步提升專業經營能力,實施全面風險管理,經營品質繼續保持較優水平。

截至2021年6月末,該公司資產總額18,337.21億元,比年初增長12.72%;各項存款10,437.95億元,比年初增長12.82%;各項貸款7,958.56億元,比年初增長15.72%。

資產規模擴大的同時,寧波銀行經營業績穩步增長。2021年上半年,該公司實現歸屬于母公司股東的凈利潤95.19億元,同比增長21.37%;實現營業收入250.19億元,同比增長25.21%。

市場競爭能力進一步增強的背后,是發展動能的多元及韌性。

寧波銀行相關人士表示,公司堅持“用雙腳丈量大地,用專業創造價值”,不斷加大對先進制造業、民營小微企業、進出口企業等重點領域的支持力度,創新運用小微貸、科創貸、出口微貸、小微租賃、跨境電商等專項金融產品,為廣大實體企業客戶提供綜合金融服務。

據了解,近年寧波銀行實施“大銀行做不好,小銀行做不了”的差異化發展策略,各項業務的商業模式有了核心競爭力,經營管理取得了明顯進步,在市場上領先。

半年報中披露,寧波銀行現有15個利潤中心,其中銀行本身有公司銀行、零售公司、財富管理、私人銀行、個人信貸、遠程銀行、信用卡、投資銀行、資產托管、票據業務、金融市場、資產管理12個利潤中心,再加上3家子公司。

子公司方面,形成了永贏基金、永贏租賃、寧銀理財3個利潤中心。這些使得寧波銀行的盈利來源更加多元,大零售及輕資本業務的盈利占比不斷提升,發展的可持續性不斷增強。

善謀者行,實干者乃成。半年報顯示,上半年,永贏基金、永贏租賃和寧銀理財三家子公司發展勢頭良好,分別實現凈利潤1.4億元、5.76億元和1.73億元。

寧波銀行在半年報中表示,上半年,各利潤中心在支持實體經濟、服務客戶需求的過程中協同推進商業模式升級,財資、國金、零售公司和財富管理四大業務護城河構筑步伐加快,比較優勢持續積累,推動盈利增長動能進一步增強。

在客戶經營方面,上半年,寧波銀行客戶工程建設進展良好,“資金流、渠道流和客戶流”三流合一的經營模式,使得核心客戶經營與商業模式優化相輔相成,推動該公司收入結構優化取得新進展。

2021年上半年,該公司非利息收入占比同比提升1.74個百分點至36.12%;個人貸款占比較年初提升0.80個百分點至38.85%;活期存款占比較年初提升1.25個百分點至46.20%。

風險管理全面專業 數字經營加速賦能

在規模和效益穩定增長的同時,寧波銀行的資產質量繼續保持穩定。截至6月末,該公司不良貸款率0.79%,撥貸比4.02%,撥備覆蓋率510.13%,風險抵補能力很強。

數據顯示,2007年以來,寧波銀行各年末不良貸款率均低于1%。較低不良貸款率背后,是寧波銀行堅持審慎經營理念,不斷完善全面風險管理體系,推動銀行穩健發展。

自成立以來,寧波銀行始終堅持“控制風險就是減少成本”的風險理念,將守住風險底線作為最根本的經營目標,持續完善全面、全員、全流程的風險管理體系,在堅持垂直集中的授信審批的基礎上,實施“4+N”風險預警、貸后回訪、行業研究、產業鏈研究等一系列風險管理措施。

為保證商業可持續,銀行能夠心無旁騖地專注于金融服務,寧波銀行借助金融科技,持續完善全流程的風險管理體系,將風險關口前移,努力將風險成本降到最低。實施授信業務名單制引領,結合產業鏈研究,精準定位目標客戶群,提升風險管理的數字化和智能化水平,推動普惠金融服務穩健可持續發展。

比如,寧波銀行推出的小微企業“線上快審快貸”產品,融資企業全流程線上申請,銀行“云評估”系統自動評估,即便是首貸客戶,最快也能實現三天內放款。這一快審快貸產品,還成功入圍國家首批金融科技創新監管試點,是惟一一個入選的城商行金融產品。

桃李不言,下自成蹊。事實上,寧波銀行每年將營業收入的5%左右投入到金融科技建設中,集中資源打造開放的銀行,將銀行的系統無縫對接到企業的系統中,服務企業“系統化、數字化、智能化”轉型需求,使企業的“業務流、信息流、管理流和資金流”能夠無縫對接。

據銀行業內人士介紹,寧波銀行是銀行業中金融科技投入占比最高的銀行,全行有300多套科技系統在運轉,這些系統基本都是自主掌握核心代碼和核心技術的,可以根據客戶需求,進行快速迭代升級,緊跟市變化,滿足客戶服務需要。

整體來看,上半年該銀行借助金融科技賦能,強化戰略轉型與管理升級的協同性,在資本管理、資產負債管理、風險管理、數字化經營等方面不斷探索符合自身戰略定位和長遠發展目標的體系、機制與措施,推動整體經營效率提升,資本充足與資本效率、凈息差等綜合指標表現持續保持在行業較好水平。

截至2021年6月末,寧波銀行資本充足率為14.74%,一級資本充足率為10.60%,核心一級資本充足率為9.38%;年化加權平均凈資產收益率為17.49%,年化總資產收益率為1.10%。該公司資產負債配置效率持續提升,2021年上半年凈息差為2.33%,同比上升8個基點;凈利差為2.59%,同比上升9個基點。

寧波銀行董事長陸華裕表示,近年來,銀行業發展面臨科技化、市場化、國際化趨勢挑戰,疊加經濟增速放緩等現狀,分化正在加劇,只有真正具備核心競爭力的銀行才能在行業的分化中抓住機遇、脫穎而出。

終日乾乾,與時偕行。下半年,相信寧波銀行將心存敬畏,篤行不怠,用互聯網思維探索各利潤中心的客戶經營邏輯,用專業全面的服務為客戶創造更多價值,腳踏實地推動銀行可持續發展。

(摘自《時代周報》)

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